央广网北京12月23日消息（记者唐明）据中央广播电视总台经济之声《天天315》报道，欧博最近，银行开卡难、每次只能转账几千元甚至更低……让不少消费者在办理银行业务时感到很不方便。记者调查发现，一些银行甚至要求只有住在网点附近的用户才能开卡。银行工作人员解释，电信诈骗的资金大部分都是通过买卖银行卡走账，如果不严格实施实名制和限额管理就难以追查和打击。目前，预防电信诈骗的一些举措是否过于“一刀切”，银行如何兼顾风险防控和服务优化？

网友吐槽银行开卡越来越难

在某短视频平台上，有博主吐槽，自己因为没有工作而被银行拒绝开户。还有博主表示，在开户时会被要求提供一些补充证明材料，比如劳动合同、工作单位加盖公章的证明、房产证或本地户口本等。总之，想要在银行新开户越来越难。

网友：现在办储蓄卡都非常严格，皇冠不仅要有个人的工作信息，还要有收入证明，反正流程比较烦琐。

网友：今天去了银行，去办一张银行卡，是开工资用的，为什么银行不愿意给办卡？问长问短呢？咋那么费劲。银行工作人员问你干啥用？说一大堆，最后这卡没给办，就怕诈骗啥的。

记者体验在银行开卡全过程

记者在某农商银行的营业网点调查了解到，目前想要在这家银行新办一张储蓄卡，必须是附近的住户才行。

工作人员：您住哪？住这附近吗？不住这附近，你就路过这儿是吧？

记者：这很重要吗？

工作人员：对，重要！比如说，DG游戏您要办的也不是工资卡，说明您的单位也不在这附近。

记者：必须得开工资卡才能开吗？

工作人员：单位不在这附近，然后您也不住这附近？

记者：对。

工作人员：现在有“断卡”行动，就要求我们在办卡的时候核实清楚客户的具体办卡用途。

随后记者又到另一家银行网点问询如何开办一张新卡，这家银行网点的工作人员要求记者提供在北京的水电费清单。

工作人员：公安部有“断卡”行动，现在银行卡电信诈骗比较多，所以他们现在要求我们开户的时候一定要进行这种身份核实。

记者：我需要拿什么材料？

工作人员：比如说，您的住址证明，一般我们就要水电费清单。

记者：必须在这附近住吗？

工作人员：那不是，只要你有。

记者：我在哪住就在哪办，是这意思吗？

工作人员：为了方便核实，一般找附近的银行可能更方便。

记者又走访了多家不同银行的营业网点，欧博注册结果都碰了壁。最后记者在邮储银行的某营业网点新开办了一张银行卡。虽然银行同意为记者办卡，但是这家银行的工作人员特别提醒记者：新开办的银行卡在转账额度上是有限制的，同时不允许出现频繁的账务往来。

工作人员：您在咱们银行全国范围内开过账户吗？都没有就可以开。

记者：就直接可以开了是吧？我带身份证就可以开？

工作人员：现在银行都不好开，一会儿您要写好多单子，我们会问好多问题。我们银行现在不会给您直接拒绝，但是肯定费劲，比以前要费劲。而且开了以后还要对您线上支付有一个限额，比如说您要是来回交易，您开好后，用起来也费劲。

记者调查还发现，多家银行的不同地区分行对于新客户办理银行卡存在不同要求。比如，某国有银行在北京的分行只需要用户提供身份证就可以办理银行卡，欧博代理但是在广东省一些城市的分行还需要客户提供工作证明和社保证明才给办理银行储蓄卡。

银行开卡难背后的原因

如今，新办银行卡为什么这么难？早在2020年10月，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议决定，在全国范围内开展“断卡”行动，目的是严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪，从源头上遏制电信网络诈骗犯罪高发态势。

在这样的背景下，银行不仅在开卡环节加强审核，同时对于存量的个人账户管理也更为严格。三年多来，有多家银行实施长期不动个人银行账户清理工作。例如，中国工商银行在2021年5月发布《关于清理长期不动个人银行账户的通告》，通告显示，截至2021年6月30日，凡连续三年以上（含三年）未发生客户主动交易，账户余额为零，而且未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户，其账户功能将调整为非柜面业务只收不付。

一位银行内部人员解释，电信诈骗的资金大部分都是通过买卖银行卡走账，如果不严格实施实名制和限额管理就难以追查和打击。

工作人员：虽然，我们坚信，绝大多数的人开卡都是正常用途，但是也要认认真真地去衡量。经常遇到一些这样的人，开卡的时候，你给他告知，你要自己用，买卖转借转租都是要负刑事责任的。告知书也签了，视频也看了，也学习了，就说都了解到了。但是一出银行大门，没几天，反手就把银行卡给卖了。没有银行卡，他们怎么洗黑钱？现在的监管这么严，怎么把资金层层转出去？卖卡的这个人其实就为他们提供了工具。

专家提醒：不要误伤正常开卡需求

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，客户应该配合银行做好尽职调查，理解“断卡”行动背景下银行采取相应的风险管理措施，银行也要统筹风险防控与金融服务，保护客户资金安全的同时，满足群众日常生活中的正常资金结算需求。

周茂华：反电信网络诈骗法自2022年12月1日起正式实施，明确要求银行业金融机构为客户开立银行账户、提供支付结算服务，和与客户业务存续期间，应当建立客户尽职调查制度，依法识别受益所有人，采取相应风险管理措施，防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。对经识别存在异常开户情形的，银行业金融机构有权加强核查或者拒绝开户。现在电信诈骗更加隐蔽，手段也不断翻新，电信诈骗还是很依赖银行账户资金往来的。银行机构和监管部门推动这些措施实施的过程中，同时提出了分级分类管理、简易开户等账户服务措施，既保护了客户资金，防范账户线上功能远超过客户正常资金结算需要，被用于诈骗犯罪等洗钱活动，同时照顾到银行客户交易的便利性。

一位银行网点内部工作人员向记者吐槽，“断卡”行动的一些举措过于“一刀切”。由于自己要申领补贴，需要去别的银行办理一张银行卡，几经周折也没有办下来。

周茂华认为，银行应该尽可能出台更多兼顾风险防控与服务优化的举措，解决用户的实际需求。

周茂华：比如可以在网上，或者以短信的方式，明确跟客户公布一些办卡的准备资料，让客户有一个提前的准备。第二，可以通过这种数字化和信息化的技术来赋能银行的服务，提升日常的交易效率，比如，人脸识别技术也有可能提升交易安全的防护水平，同时我们也要关注，因为老年人去银行办理业务存在一个数字鸿沟的问题，这些银行部门也要去积极地进行弥合。

北京潮阳律师事务所律师胡钢则提醒，银行在执行相关政策时，应该守住不侵害金融消费者权益的底线，尤其是保护好金融消费者的个人信息安全，不过度收集金融消费者个人信息。